江苏银行：企业掌银

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案例名称

江苏银行企业掌银

案例简介

企业掌银是江苏银行为企业客户推出的线上化、移动化、智慧化的企业手机银行服务平台，涵盖了账户管理、支付结算、信贷融资、投资理财、票据管理、国际业务等全品类功能。企业掌银围绕企业金融及经营活动中的痛点堵点，以无接触办公、移动办公、居家办公为出发点，依托金融科技手段，聚焦“安全、便捷、普惠”，旨在成为小微企业好管家、大中企业好帮手。

创新技术/模式应用

数字经济浪潮下，企业纷纷拥抱数字化转型，企业交易逐步向移动端迁移，加之疫情防控常态化催生的无接触办公、居家办公需求日益增长，企业手机银行逐渐成为银行服务企业的新阵地。企业掌银把握让客户会用、好用、想用三个目标，为客户提供安全、便捷、不间断的“授信+非授信、金融+非金融”综合服务。

一、聚焦客户需求，守正创新，让服务更贴心

企业掌银从多样化服务、灵活化管理、便捷化操作多维度为客户打造贴心好用的移动管家。

在多样化服务方面，除了银行各类金融服务外，延伸至“产供销、人财物”非金融经营管理场景，打造了“金管家”服务，提供资金管理、算薪发薪、财务记账、发票查验、核算报税等服务，帮助企业在财务和生产经营环节实现降本增效，助力企业数字化转型。

在灵活化管理方面，创新推出“老板管理员”模式，根据企业需要，由其自行设定管理员角色，该角色可以随时随地调整财务人员交易权限、灵活设置账户限额、交易时限，财务人员变更、权限调整无需再赴网点办理，资金更加安全、管理更加灵活。

在便捷化操作方面，为出纳人员提供免盾制单服务，为财务主管推出人脸识别授权服务，为小微企业老板定制单人免授权模式。此外，还有要素智能录入、账户名片分享、扫一扫付款、审批智能提醒、回单一键分享等，帮助客户高效办理业务。

二、聚焦数字风控，技术创新，让服务更安心

一直以来，如何保证移动终端安全性是每个企业的顾虑，企业掌银创新了“数字钥匙”“数字安全网”等服务，切实保障企业资金安全。一方面，引入CFCA企业级数字证书，将传统的实体UKey嵌入到手机中，根据客户交易对手、交易金额、交易行为智能匹配密码验证、短信验证、指纹识别、人脸识别等手段，提升安全基线；另一方面，接入智能风控系统，将反欺诈、反洗钱、异常风险监测植入每一笔资金交易中，于无形中守护客户资金安全。

三、聚焦金融科技，智慧创新，让服务更用心

江苏银行提出打造“最具互联网大数据基因的银行”，启动“智慧金融进化工程”，将企业掌银定位为对公移动数字航母，拥抱金融科技“ABCD”推动产品功能型向客户体验型转变。近期，企业掌银开展“三智行动”，一是智能引导，企业掌银智能机器人通过ASR语音识别、NLP自然语言处理、机器学习等AI技术，为客户提供产品介绍、操作教学、疑难解答等服务。二是智简流程，充分挖掘智能手机优势，应用FIDO技术、OCR采集等手段重构登录、转账、贷款等业务流程，为客户提供一键登录、免盾支付、扫码收付款、合同签署、远程核保等服务。三是智慧运营，企业掌银运用Hadoop大数据技术持续深挖“冷数据”价值，打通数据孤岛，为客户提供产品推荐、还款提醒等服务，做到了解每一个客户、陪伴每一个环节，为客户提供“千人千面”的定制服务。

项目效果评估

企业掌银从服务对象、内容、渠道、生态、数据五方面立体式突破，服务覆盖面逐步扩大、产品供给不断丰富、惠民利企水平持续提升。

一是提升客户获得感。首先，企业掌银提供了一揽子超100项的全品类全流程服务，无论是账户、结算、融资、票据、国际业务都可以移动办理。其次，搭建企业经营生态，围绕票财税等经营场景，实现对客业务、财务一体化、无缝隙的管家服务。第三，提升了用户体验，页面更友好、流程更简单、服务更个性。第四，加大信贷支持力度，新客户可以一键测额、签署合同、借还款，老客户无需归还贷款便可发起续贷。第五，强化了对公业务与个人联动，用户可以在一个APP内自由切换至个人银行，并定制了专属理财等权益。第六，以政策+产品组合拳形式，一方面开展结算费用减免优惠活动，惠及率近80%；另一方面引入数字证书提升安全性，实现免盾支付，客户无需购买实体UKey，进一步为企业节省财务成本。截至2021年3月末，签约客户签约覆盖率超80%，月活率超50%，交易笔数、交易金额较同期增长均超150%，移动迁移率达20%。

二是提升客户安全感。在登录环节，采用智能开箱机制，在传统的字母数字组合基础上，根据客户行为匹配生物识别、设备校验等方式构筑安全基石，应对客户手机丢失、长时间未登录、异常时间登录、密码泄露等场景，通过人脸识别、公安联网核查等技术确保实名实人使用，覆盖100%用户。在交易环节，设置多重身份校验机制，接入反欺诈、可疑交易、疑似网络赌博等52个模型进行实时风险扫描。

三是提升客户幸福感。平台升级分布式微服务架构智能分流实现毫秒级响应，以最小化可行产品MVP“小步快跑”敏捷模式优化功能点186个，客户平均交易时长减少20%。2022年初开展的用户满意度调研活动中，超9成反馈五星好评，综合评分9.2分。近期，由于疫情管控，上海一小微企业老板UKey遗留在单位，无法通过企业网银为员工发放工资，周末深夜十点，老板通过企业掌银人脸识别、影音双录变更代发模式，使用免盾支付及时将工资发放到每一位员工手中的故事颇受关注，“好老板”遇到“快银行”的优秀案例登上金融界、交汇点等多家权威媒体。

项目牵头人

丁宗红 江苏银行总行小企业金融部（普惠金融部）总经理

项目团队成员

丁宗红、梁斌、施骋、尤正辰、王衍、叶书涵、高野、龙梦琪

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