古代文人墨客笔下的江西，有“落霞与孤鹜齐飞，秋水共长天一色”的悠然高远，有“飞流直下三千尺，疑是银河落九天”的豪放奔腾，有“稻花香里说丰年，听取蛙声一片”的喜悦欢欣……古人以豪迈而不失细腻、儒雅且饱含哲思的笔触描绘的江西景物，占据了语文课本古诗词的“半壁江山”。
如果他们穿越到现代，会惊奇地发现，物华天宝、人杰地灵的江西，正以只争朝夕的干劲，利用这些资源禀赋描绘着更加富裕、美丽、幸福的壮阔图景——既有千年窑火生生不息的陶瓷传承，也有制造出薄如蝉翼铜箔产品的现代工艺；既有受益于共建“一带一路”而声名远播的绿茶，也有撬动千亿元产值的航空工业产业链……
江西高质量发展新画卷的背后，离不开民营企业的生动实践。在这里，民营经济与“677889”几个数字紧密相连，即民营经济贡献了超过60%的地区生产总值，70%以上的上缴税金和工业增加值，接近80%的投资占比和80%以上的城镇就业人口，90%以上的出口创汇。民营经济已成为江西省创新开放的生力军、保障就业的主渠道、增收富民的活源泉、经济增长的强支撑，为江西省经济社会发展作出了巨大贡献。
在建设金融强国的历史使命下，激活民营经济“一池春水”，引导金融资源更多流向民营企业，破除阻碍民营经济发展的瓶颈，金融管理部门与金融机构责无旁贷。那么，江西省金融业是如何为民营企业解难题、引活水、提信心、鼓干劲的？
日前，《金融时报》记者走进江西，一路深入民营企业调研走访下来，既为江西民营经济取得的巨大成功感到振奋，更被江西省金融管理部门倾力支持、勇于创新的精神而感动——人民银行江西省分行立足“贷款量增面扩、服务提质增效、成本稳中有降”三大目标，针对民营企业发展特点和金融诉求，积极开展金融支持民营企业发展专项行动，持续增强江西民营经济发展信心，在金融支持民营经济高质量发展中彰显责任担当。
为民企精准“号脉”出良方
民营企业发展离不开金融活水的支持。然而，不少民营企业坦言，企业融资难、融资贵的问题依然突出。民营企业融资难问题的产生，有金融结构性原因，也有民营企业自身发展的因素。从银行端看，风控模式单一，专业化能力有待提升；从企业端看，部分民营企业财务状况堪忧，无有效抵押和担保。此外，也存在客观衡量民企风险外部信息较少、政府性融资担保体系作用发挥不够充分等问题。
针对民营企业发展特点和金融诉求，人民银行江西省分行主动作为、多措并举，结合人民银行总行部署和江西实际，明确了民营企业金融服务“量增、价降、质提、面扩”的总体目标，以高质量金融服务助力民营经济发展壮大。
人民银行江西省分行党委书记、行长陈建新向《金融时报》记者表示，持续加强民营企业金融服务，努力做到金融对民营经济的支持与民营经济对经济社会发展的贡献相适应，已然成为当前金融系统重要工作之一。做好金融支持，持续畅通民营企业多元化融资渠道，是助力民营经济发展壮大的重要保障。在实践中，人民银行江西省分行明确一个目标，强化政策保障，让金融支持更有力度；用好“两类政策”，推动直达快享，让金融服务更有速度；建立“三张清单”，优化助企举措，让金融服务更有温度；开展四大行动，深化银企对接，让金融服务更有广度。
那么，民营企业能否方便融到资金？融资成本是否下降？融资渠道是否拓展？调研走访，正是发现问题、解决问题的“金钥匙”。《金融时报》记者了解到，2023年，人民银行江西省分行先后创新开展“金融服务实体经济大宣讲、大调研、大对接专项行动”“金融服务实体经济创新金融产品推介行动”，组织全省金融系统通过形式多样的宣讲、调研、对接，针对性创新产品推介，推动相关部门及机构更加深入了解民营企业的融资需求，做到从“解剖一个问题”到“解决一类问题”。
“在调研中我们发现，民营企业融资需求强烈，希望得到更大额度、更长期限、更加便利、更低利率的金融产品。”人民银行江西省分行货币信贷管理处有关负责人告诉《金融时报》记者。
面对民营企业多样的融资需求，金融管理部门从民营企业实际出发，因需制宜、因企制宜、因行业制宜，引导金融机构为民营企业量身定制金融产品。2023年以来，人民银行江西省分行在首贷拓展、融资对接、产品创新等方面持续发力。如创新开展小微企业和个体工商户首贷户拓展培育行动，联合市场监督管理部门建立无贷户名单，汇聚政银企多方面、省市县多层级的系统合力，2023年累计帮助5.5万户从未获得贷款的小微企业和个体工商户得到信贷支持。以数字技术为支撑，以信用数据为要素，以征信服务为抓手，打破银企信息不对称瓶颈，人民银行江西省分行创新“赣金普惠”平台、企业收支流水大数据平台，有效解决了民营企业融资可得性、便利度和覆盖面。推动金融机构充分借助科技优势，整合各部门数据资源，聚焦未来收益权质押、知识产权质押等创新融资机制，开发针对民营企业的创新金融产品。
在降成本方面，人民银行江西省分行以推动民企融资成本稳中有降为目标，定点发力压降民企融资各环节“隐藏成本”。特别是运用多项货币政策工具，加大信贷支持力度，推动人民银行政策性资金精准直达，带动民营小微企业贷款投放逐步加大；将结构性货币政策工具作为稳经济一揽子政策的重要内容，抢抓政策实施的时间窗口期，推动人民银行政策性低息资金更好更快落地江西，引导金融机构为民营小微企业提供优惠利率贷款。
通过金融系统一系列有针对性的务实举措，江西民企融资“量增、面扩”。统计显示，截至2023年末，江西全省私人控股企业贷款余额8110.7亿元，较2023年初增长8.7%；全省个体工商户经营性贷款余额3453.7亿元，同比增长18.53%；全省小微企业主经营性贷款余额1776.73亿元，同比增长12.04%。
因地制宜助企纾困稳预期
一分部署，九分落实。江西省民企融资实现“量增、面扩”，离不开各地市因地制宜落实金融支持民企行动方案。《金融时报》记者通过调研走访鹰潭、上饶、婺源、景德镇等地，感受到金融力量帮助民营企业转型升级、解决急难愁盼、稳预期强信心的一些变化。
4微米是什么概念？
A4纸大约100微米厚，一根头发丝直径约为80微米，而4微米铜箔的厚度，相当于头发丝直径的二十分之一。《金融时报》记者一行走进江西鑫铂瑞科技有限公司（以下简称“鑫铂瑞”），看到了形如纸张却比纸张还薄的4微米铜箔产品。该公司总经理陈晓东向《金融时报》记者介绍，通过科技成果转化，公司生产的一系列锂电铜箔、标准铜箔，目前已广泛应用于5G基站、高端数码锂电池、物联网芯片等领域。
“我们是一家民营企业，之前专注于粗铜加工。在亲历铜产业转型升级后，我们自身也在努力跟上时代步伐，发力技术升级，现在已瞄准未来千亿规模的锂电铜箔市场。这些年，如果没有金融支持，我们不可能顺畅转型。”陈晓东表示，为扩大高端铜箔产能，公司规划了一期、二期铜箔生产线，项目总投资约22亿元。目前，一期生产线已全数投产，二期生产线已经开工建设。
一根铜丝拉出的民企转型“科技感”，背后是金融机构的全面支持。据了解，鑫铂瑞作为高新技术企业和专精特新中小企业，获得人民银行1.55亿元科技创新再贷款政策支持，获得“工创贷”2000万元；目前，鹰潭辖内兴业银行、鹰潭农商行、九江银行等9家银行为鑫铂瑞提供了贷款支持，贷款余额2.37亿元。
为解决民企急难愁盼问题，《金融时报》记者在采访中见证了银行现场为企业办公。“我们上饶江天农博城二期冷链物流基地建设已试运营，但是好多之前交过押金的租户不想租了，甚至要退押金。”江西省江天农博城发展有限公司董事长方勇军向《金融时报》记者表示。与记者同行的上饶银行有关负责人在得知这一情况后，当场就提出解决方案：江天农博城梳理、推送二期租户名单，特别是想退租人员情况，银行工作人员点对点联系，了解退租原因，如果是资金贷款问题，将继续跟进予以支持。
上饶江天农博城是服务上饶市中心城区最大的农产品交易基地，牵动着千家万户的菜篮子。江西省江天农博城发展有限公司则是一家实打实的民营企业。2016年，方勇军响应政府号召回乡投资兴建了江天农博城，预计总投资30亿元。上饶市3家银行机构为江天农博城授信总额6.24亿元，发放贷款6.228亿元，目前贷款余额6.08亿元。目前，项目一期已经建成，二期冷链物流基地已试运营。方勇军告诉记者，二期冷链物流基地投入使用后，一些高档水产品和优质冷冻品可以实现直接采购，减少中间环节。但如果租户大面积退租，不仅对企业自身有影响，更重要的是，百姓来农博城的购物体验下降，菜篮子也不够丰富了。
景德镇以“世界瓷都”闻名于世，然而鲜有人知的是，千年窑火不熄的景德镇也被誉为“中国直升机之城”。位于景德镇高新区的江西昌兴航空装备股份有限公司，是全国唯一一家为所有国内航空主机厂配套生产复合材料模具的民营航空企业。该公司副董事长、常务副总经理吴秋波向《金融时报》记者表示，公司近年来的发展得到了工商银行、邮储银行、中信银行等多家金融机构的支持。目前，银行贷款余额共计1.3亿元，其中，项目贷款5500万元，流动资金贷款7500万元，公司大部分流动贷款的利率为3.55%。
“在合作中，我们能真切地感受到政府政策好，金融机构能‘真刀真枪’地将政策落实到位，为我们送来‘春雨’。目前，我们的融资渠道较为畅通，金融机构对公司发展较为支持，后续希望能和各家银行保持良好的沟通，获得稳定的贷款融资，也希望融资成本降低。”吴秋波说。
事实上，这些仅仅是金融助力江西民营企业的缩影。《金融时报》记者一路走访下来了解到，江西各地市金融管理部门坚持以服务民营经济发展为己任，努力破解渠道窄、融资难、融资贵等痛点堵点。如人民银行景德镇市分行积极协助地方政府出台多个惠企纾困政策文件，组织开展“新春走基层 金融暖民心”专项行动解决市场融资问题，促成银行授信19.5亿元，企业用信9.2亿元。人民银行上饶市分行与市政府金融办联合开展金融支持民营企业“首贷户”回访专项行动，通过对2023年以来首次在银行获得过贷款的民营企业专项回访行动，建立专项回访工作领导小组。人民银行鹰潭市分行创新实施“金融+商会+企业”行动，创新“商会贷”“眼镜贷”“烘焙贷”等产品，截至2023年末，累计举办金融服务进商会活动32场次，走访民营企业673家，帮助企业解决融资48.06亿元。
金融活水直达实体经济“神经末梢”
“一板车厘子就需要200万元资金，如果没有上饶银行的及时贷款，我真不知道要怎么周转。”在江天农博城，鑫顺果业老板孟昭胜向《金融时报》记者感慨道，他长年为超市供货高端进口水果，每年春节前是最需要资金周转的时候。记者了解到，上饶银行针对江天农博城商户量身定制了“农链贷”“惠商贷”，同时定制了特色且优质的存款产品，为江天农博城商户提供便捷的信贷支持。
让金融活水更多流向实体经济“神经末梢”，让千千万万个像孟昭胜一样的民企老板，特别是广大中小微民营企业，在享受金融服务时有更多获得感，是金融管理部门、金融机构重要着力点。
在景德镇，金融活水精准滴灌了“景漂”创业群体，让更多创客圆梦瓷都。罗庆美是一位湖南妹子，几年前与她丈夫一同来到景德镇创业、安家。她告诉记者，受疫情影响，自家陶瓷工作室研发成本高、开销大。在人民银行的宣传下得知了“景漂贷”，并成功从银行申请下来，大大缓解了夫妻俩的经营压力。“此心安处是吾乡。有了贷款支持，我们就可以安心搞陶瓷创作研发了。”罗庆美说。
近年来，景德镇涌现出一批又一批像罗庆美这样热衷陶瓷事业的外地人士，被称为“景漂”。这些“景漂”组成了景德镇的新市民，他们盼望能在瓷都落脚扎根。新市民在创业、就业、住房等不同场景下均有不同金融需求，如何全面实现精准匹配，对金融机构服务能力提出了新要求。人民银行景德镇市分行针对“景漂”创客缺实物抵押、缺本地信用担保特征，引导金融机构拓宽贷款授信依据和融资渠道；加大对“景漂”、新市民、青年创客群体的支持，联合团市委创新推出“瓷信青创贷”工作项目，已为当地青年创业者每年节约借款利息成本约90余万元。
婺源绿茶历史悠久，深受欧洲、非洲茶友喜爱。当地茶企用古法制作的绿茶能走出大山，背后离不开银行支持。婺源县渔潭茶叶有限责任公司（以下简称“渔潭茶叶”）是一家专注古法制茶的民企。公司负责人郑丽元向《金融时报》记者表示，在2005年起步初期，公司抵押物不足，贷款资金捉襟见肘。后来，在婺源县委、县政府支持下，拿到了银行贷款支持，稳定了生产经营。2020年，公司又一次面临销售市场不景气、自身经营发展缺乏资金的双重困境，经营发展一度受阻。
“婺源农商银行在得知渔潭茶叶困境后，全力帮助企业纾困解难，2020年4月为其发放厂房抵押贷款300万元，极大地缓解了企业正常周转的资金缺口。2023年，为加大对优质茶企的支持力度，婺源农商银行又主动为企业下调贷款利率，获得了企业认可。”婺源农商银行行长李岩红向记者表示。
郑丽元说，有了银行贷款支持，他可以继续安心地用古法加工茶叶。特别是近年来受益于“一带一路”倡议，现在非洲的朋友都知道婺源茶叶好。
在江西，金融机构增加信贷投放、降低融资成本等做法有力提升了小微民营企业融资获得感。数据显示，截至2023年末，江西全省普惠小微企业有贷户数145.9万户，同比增长13.54%。2023年，江西省累计发放支小再贷款888.92亿元，同比增长36.81%；累计办理再贴现654.55亿元，其中，民营企业再贴现占比为78.49%。
正如李岩红所说，民营企业的贷款需求再小，金融人也要用心去服务满足。正所谓始于微末，发于华枝，只问耕耘，丰盛自来。
图为婺源县渔潭茶叶有限责任公司制茶车间内，工人们利用机器对茶叶进行初步分筛。
图为在江西婺源县的一座茶山上，一排排茶树依山而种，勾勒出一道道完整流畅的线条，尽管是冬季，但依旧碧绿层层。 本报记者 杨毅 摄
